Ei tietoa, mutta käy – Digitaalinen euro kelpaa Saksassa

Markku Korhonen
| 4 min read

digitaalinen euro

Saksassa digitaalinen euro saa hyväksyntää, vaikka tietoisuus ja ymmärrys siitä on vähäistä. Saksan keskuspankin kyselystä selviää, että puolet saksalaisista vastaajista on ilmaissut olevansa avoimia käyttämään digitaalista euroa lisämaksuvälineenä.

Saksan keskuspankin eli Deutsche Bundesbankin hiljattain tekemästä tutkimuksesta kävi ilmi, että 2 012 vastaajasta 50 prosenttia ilmoitti voivansa “ehdottomasti” tai “todennäköisesti” kuvitella voivansa käyttää Euroopan keskuspankin (EKP) kokeiluluonteista digitaalista keskuspankkivaluuttaa (CBDC), digitaalista euroa.

Kyselyssä tuotiin kuitenkin esiin myös se, että vastaajat eivät tunne digitaalista euroa kovin hyvin.

Kolme viidestä vastaajasta myönsi, ettei ollut koskaan kuullut, lukenut tai nähnyt mitään digitaalisesta eurosta.

OKX mainosbanneri CTA

Saksalaiset eivät tiedä, mikä on digitaalinen euro


Niistä, joilla oli jonkin verran tietoa, noin neljännes myönsi, ettei tiennyt, mikä se on, ja 16 prosenttia piti sitä virheellisesti kryptovaluuttana.

Lisäksi lähes 30 prosenttia uskoi, että digitaalisen euron tarkoituksena on korvata käteinen raha tai poistaa se kokonaan, jos se otetaan käyttöön.

Bundesbankin pääjohtaja Joachim Nagel korosti tiedon levittämisen lisäämistä ja totesi, että kyselytutkimus korosti, että digitaalisesta eurosta on annettava yleisölle enemmän tietoa.

Tutkimus valotti myös potentiaalisten digitaalisen euron käyttäjien keskeisiä huolenaiheita ja mieltymyksiä.

Yksityisyys nousi tärkeimmäksi huolenaiheeksi, sillä yli kolme neljäsosaa vastaajista piti sitä “erittäin tärkeänä” tai “tärkeänä”.

Osallistujat toivoivat myös, että digitaalinen euro perustuisi eurooppalaiseen infrastruktuuriin (yli 70 %) ja että sen laskisi liikkeeseen hallitus, kuten käteisen rahan, ja että se mahdollistaisi offline-maksamisen (yli 60 %).

Nagel rauhoitteli yleisöä yksityisyydensuojaan liittyvien huolenaiheiden osalta ja totesi, että eurojärjestelmän keskuspankit eivät ole kiinnostuneita käyttäjien tiedoista.

Lisäksi hän vakuutti, että digitaalinen euro tarjoaa paremman yksityisyyden suojan kuin nykyiset kaupalliset maksuratkaisut.

EKP on todennut, että digitaalista euroa voidaan käyttää offline-tilassa, ja maksutapahtuman yksityiskohdat olisivat vain maksajan ja maksunsaajan tiedossa, mikä takaa yksityisyyden suojan.

Digitaalinen euro valmisteluvaiheessa


Tällä hetkellä digitaalinen euro on valmisteluvaiheessa, ja sen on määrä valmistua lokakuussa 2025.

Tässä vaiheessa keskitytään sääntöjen viimeistelyyn ja mahdollisten liikkeeseenlaskijoiden tunnistamiseen.

Euroopan komissio toimitti viime vuoden kesäkuussa asetusluonnoksen, jossa ehdotetaan digitaalisen euron oikeudellista kehystä ja toimenpiteitä käteisen käytön turvaamiseksi.

Digitaalisen euron hankkeesta vastaavan Bundesbankin johtokunnan jäsenen Burkhard Balzin mukaan nykyisten suunnitelmien mukaan yksityishenkilöt voisivat suorittaa ensimmäiset digitaaliset euromaksunsa aikaisintaan vuonna 2028.

Trezor kryptolompakko

CBDC kiinnostaa suurta osaa maailman valtioista


Atlantic Councilin CBDC-seurannan mukaan 130 maata, jotka edustavat 98:aa prosenttia maailman BKT:stä, tutkii parhaillaan CBDC:n käyttöönottoa, ja 19 G20-maata on CBDC-kehityksensä pitkälle edenneessä vaiheessa.

Kaikkiaan 11 maata on käynnistänyt CBDC-järjestelmänsä, mukaan lukien Kiina, Bahama, Nigeria, Anguilla, Jamaika ja seitsemän itäisen Karibian maata.

On syytä huomata, että Yhdysvallat kuuluu niihin harvoihin maihin, joilla ei ole vahvistettuja suunnitelmia digitaalisen valuutan käyttöönotosta.

Maa on kuitenkin edistynyt edelleen tukkukaupan (pankkien välisen) CBDC:n toteuttamisessa.

Lisäksi jotkut Yhdysvaltain lainsäätäjät ovat vastustaneet CBDC:tä tiukasti yksityisyyden suojaan liittyvien huolenaiheiden vuoksi.

Kiina on CBDC etujoukoissa


Kiinassa Shenzhenin kaupunki kertoo, että sen asukkaat ovat avanneet lähes 36 miljoonaa digitaalista juanilompakkoa, kun maan keskuspankin digitaalisen valuutan (CBDC) pilottihanke on aloittanut uudenlaisen toiminnan.

Shanghai Securities Network Newsin mukaan väitteet ovat Kiinan keskuspankin (People’s Bank of China, PBoC) Shenzhenin sivukonttorin esittämiä.

PBoC totesi, että kesäkuun 2023 loppuun mennessä Shenzhenissä asuvat yksityishenkilöt ja yritykset olivat “avanneet yli 35,94 miljoonaa digitaalista CNY-lompakkoa”.

Tämä luku merkitsee 7,6 miljoonan lompakon kasvua vuoden alusta, PBoC lisäsi. Kaupunki sanoo, että yli 2,1 miljoonaa kauppiasta koko kaupungissa hyväksyy nyt maksun digitaalisella juanilla.

Kiinan Shenzhen CBDC:n käyttöönottoa ajamassa


Kiinan keskuspankki sanoo, että CBDC on nyt “löytänyt tiensä tavallisten ihmisten koteihin”. Ja PBoC:n Shenzhenin sivukonttori väitti, että se tähtää nyt lisää digitaalisen juanin käyttöönoton edistymiseen.

Se ilmoitti pyrkivänsä edistämään digitaalisen juanin soveltamista prepaid-operaatioissa sekä toimitusketjun rahoituksessa.

Pankki totesi lopuksi, että se pyrkisi myös löytämään uusia tapoja lisätä rajat ylittävää e-CNY-käyttöä Shenzhenin ja Hongkongin välillä.

Kiinan itärannikolla sijaitsevan Changzhoun kaupunki Jiangsun maakunnassa on ilmoittanut, että se aikoo jakaa 700 000 dollarin arvosta digitaalisia yuan-kuponkeja ja alennuskuponkeja ennen vuoden loppua.

Aiemmin tässä kuussa PBoC kertoi lanseeranneensa SIM-korttipohjaisen CBDC-lompakkoratkaisun, jota voidaan käyttää, kun puhelimissa ei ole verkkoyhteyttä tai ne ovat sammutettuina.

Myös singaporelaisen megapankin DBS:n kiinalainen sivukonttori kertoi tässä kuussa käynnistäneensä e-CNY-palvelut yritysasiakkailleen.

Ruotsi ei näe, että digitaalinen euro olisi uhka kruunulle


Vaikka digitaalinen euro otetaan käyttöön, se ei tule syrjäyttämään Ruotsin kruunua, sanoo Ruotsin keskuspankki.

Tiistaina julkaistussa muistiossa Ruotsin keskuspankki totesi, että digitaalinen euro voisi tuoda hyötyjä Ruotsille, erityisesti vahvistamalla ja parantamalla kilpailukykyä maksujärjestelmässä.

Pankki lisäsi, että perinteisistä pankkitalletuksista saattaisi tapahtua jonkin verran siirtymistä pois, mutta vaikutukset olisivat vähäisiä, koska yksittäisten digitaalisten eurojen omistuksille ehdotetaan ylärajaa.

Vaikka digitaalinen euro on suunniteltu euroalueen maita varten, se voisi levitä myös euroalueen ulkopuolelle. Euroalueen ulkopuoliset maat voisivat liittyä järjestelmään tekemällä sopimuksia Euroopan keskuspankin (EKP) kanssa, mikä mahdollistaisi niiden asukkaille ja yrityksille digitaalisen euron käytön samalla tavalla kuin euroalueen asukkaille.

Ruotsin keskuspankki vähätteli tällaisen sopimuksen vaikutusta Ruotsin kruunuun. Keskuspankin mukaan kruunu säilyttää asemansa, koska valtion maksut tehdään kruunuina, mikä vahvistaa sen asemaa ensisijaisena valuuttana.

“Koska esimerkiksi maksamme veromme Ruotsin kruunuina, haluamme myös saada palkkamme Ruotsin kruunuina”, Riksbank sanoi. “Ja kun yritykset maksavat palkat, eli tärkeimmät menonsa, Ruotsin kruunuina, ne laskuttavat asiakkaitaan mieluummin Ruotsin kruunuina.”

Lisäksi ruotsalaiset voivat käyttää digitaalisia euroja ilman, että heidän olisi aiemmin pitänyt käydä tai asua euroalueella. Ruotsalaiset yritykset voivat hyväksyä digitaalisia euromaksuja, mutta niiden on siirrettävä ne suoraan pankkitililleen, aivan kuten euroalueen yritysten.