ETF sijoittaminen 2024 – Kaikki mitä sinun tulee tietää
ETF sijoittaminen tarjoaa tehokkaan tavan hajauttaa sijoituksia eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin, joukkolainoihin ja raaka-aineisiin. ETF:t eli pörssinoteeratut rahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka noteerataan pörssissä ja joiden arvo vaihtelee markkinoiden mukaan. Ne tarjoavat likviditeettiä ja joustavuutta sekä mahdollistavat pääsyn erilaisiin markkinoihin pienillä kuluilla.
ETF-sijoittaminen sopii niin aloitteleville että kokeneille sijoittajille ja ETF-rahastot ovat suosittuja sijoitustuotteita monipuolisuutensa ja helppokäyttöisyytensä vuoksi.
Lue tämä kattava opas mikäli ETF-sijoittaminen tai ETF-rahastot ovat sinulle kokonaan uusia käsitteitä tai haluat kenties oppia niistä lisää.
Mitä on ETF sijoittaminen?
ETF sijoittaminen on sijoitusstrategia, joka perustuu pörssinoteerattuihin rahastoihin (ETF) ja joita ostetaan ja myydään pörssissä samalla tavalla kuin osakkeita. Exchange traded fund eli ETF:t ovat rahastoja, jotka seuraavat tiettyä indeksiä, hyödykettä, raaka-ainetta tai omaisuusluokkaa. Niiden tarkoituksena on jäljitellä valitun indeksin tai omaisuusluokan tuottoa. Sijoittajat ostavat ETF:ää uskoen sen sisältävän omaisuuserän, jonka arvo nousee tulevaisuudessa.
Sijoittaminen ETF:ään tarjoaa useita etuja. Alle olemme listanneet muutaman oleellisimmista:
- Hajauttamisen edut, koska yksi ETF saattaa sisältää monia eri arvopapereita tai omaisuusluokkia. Tämä hajautus auttaa vähentämään yksittäisen sijoituksen riskiä.
- Sijoittaminen on yleensä kustannustehokasta, koska ETF:ien hallinnointipalkkiot ovat usein alhaisempia kuin perinteisten rahastojen
- ETF:ät ovat likvidejä, ja niitä voi ostaa ja myydä pörssissä päivän aikana markkinahintaan, mikä tarjoaa sijoittajille joustavuutta.
Sijoittaminen ETF:iin on sopiva monen sijoittajan salkkuun, joka haluaa hajauttaa sijoituksiaan eri omaisuusluokkiin ja markkinoille.
Se soveltuu sekä aloitteleville että kokeneille sijoittajille, jotka haluavat hyötyä hajauttamisen eduista, alhaisista kustannuksista ja likviditeetistä, jonka ETF-sijoittaminen tarjoaa.
Miten aloitan ETF-sijoittamisen?
Sijoittaminen ETF:iin soveltuu mainiosti aloitteleville että kokeneille sijoittajille, jotka haluavat hyötyä hajauttamisen eduista, alhaisista kustannuksista ja likviditeetistä, jonka ETF-sijoittaminen tarjoaa. Aloittaaksesi ETF-sijoittamisen, sinun on ensin tehtävä muutamia perusaskeleita:
- Tutustu ETF-sijoittamisen perusteisiin: Ota aikaa selvittääksesi, mitä ETF:t ovat, miten ne toimivat ja mitä etuja ETF-rahastoilla voi olla verrattuna muihin sijoitusvaihtoehtoihin. Ymmärrä, miten ETF:t seuraavat indeksejä tai muita omaisuusluokkia ja miten niiden hinta määräytyy.
- Määritä sijoitustavoitteesi ja riskinsietokykysi: Pohdi, miksi haluat sijoittaa ETF:iin ja minkälaisia tuotto-odotuksia sinulla on. Selvitä myös, kuinka paljon olet valmis ottamaan riskiä sijoituksissasi.
- Avaa arvopaperitili: Valitse välittäjä ja avaa arvopaperitili. Voit valita perinteisen pankin tai verkossa toimivan välittäjän. Varmista, että välittäjä tarjoaa ETF-sijoittamisen mahdollisuuden ja että sen palvelumaksut sopivat sinulle.
- Tutki ja valitse ETF:t: Tee tutkimusta eri ETF-vaihtoehdoista ja valitse ne, jotka parhaiten sopivat sijoitustavoitteisiisi ja riskinsietokykyysi. Vertaile niiden kuluja, seurattavaa indeksiä tai omaisuusluokkaa, historiallista tuottoa ja muita ominaisuuksia.
- Aloita sijoittaminen: Kun olet valinnut haluamasi ETF:t, tee päätös sijoittamisesta ja aloita ostaminen. Seuraa sijoituksiasi ja arvioi säännöllisesti sijoitustesi suoritusta suhteessa tavoitteisiisi.
- Jatka oppimista ja seuraa sijoitustesi kehitystä: Pysy ajan tasalla markkinoiden ja ETF:ien kehityksestä. Tee tarvittaessa muutoksia sijoitusstrategiaasi ja hajauta sijoituksiasi tarpeen mukaan.
Millä summalla kannattaa ostaa ETF?
ETF:ien ostaminen ei välttämättä vaadi suurta alkusijoitusta, ja eri sijoittajille sopiva aloitussumma voi vaihdella. Useat välittäjät tarjoavat mahdollisuuden ostaa osuuksia ETF:istä jopa yhden osuuden tai osan arvosta, mikä mahdollistaa sijoittamisen pienemmilläkin summilla.
Tämä tekee ETF-sijoittamisesta helposti saavutettavan sijoitusmuodon myös aloittelijoille tai niille, joilla on rajoitettu alkupääoma. Sopiva ostosumma voi vaihdella yksilöllisten taloudellisten tavoitteiden, riskinsietokyvyn ja sijoitushorisontin mukaan. Jo 50 euroa voi olla sopiva summa alkusijoitukseksi.
On tärkeää huomioida, että sijoitussumma on sellainen, jonka olet valmis ja kykeneväinen pitämään sijoituksessa pitkällä aikavälillä. Tällä tavoin voit hyödyntää korkoa korolle -ilmiötä ja mahdollisia markkinoiden pitkän aikavälin tuottopotentiaaleja.
Lue myös: P/E luku ja muut sijoittamisen tärkeät tunnusluvut
Mitkä ovat ETF sijoittamisen kulut?
ETF-kulut vaihtelevat eri ETF:ien välillä, mutta ne ovat yleensä pienemmät kuin monissa aktiivisesti hallinnoituissa rahastoissa. ETF-rahastoilla kulut voivat olla yleisesti seuraavat:
- Hallinnointipalkkiot: Rahasto perii maksun varojen hallinnoinnista ja sijoitusten hoitamisesta. Näitä voivat olla esimerkiksi vuosittaiset prosentuaaliset maksut sijoitetun pääoman määrästä.
- Kaupankäyntikulut: Nämä ovat kuluja, jotka liittyvät ETF:n ostamiseen ja myymiseen pörssissä. Näitä ovat välityspalkkiot ja leviämisestä aiheutuvat kustannukset.
- Seurantaindeksin kustannukset: Jos ETF seuraa tiettyä indeksiä, sen on maksettava lisenssimaksuja indeksin käytöstä indeksin omistajalle.
- Muut kulut: Näihin voivat kuulua esimerkiksi säilytysmaksut, verotukseen liittyvät maksut ja muut hallinnolliset kulut.
Vaikka nämä kulut voivat olla pienempiä kuin perinteisissä rahastoissa, on silti tärkeää vertailla eri ETF:ien kuluja ja ottaa ne huomioon sijoituspäätöstä tehdessä. Lisäksi on hyvä huomioida, että vaikka kulut voivat olla alhaisia, ne voivat kuitenkin vaikuttaa sijoitusten tuottoihin pitkällä aikavälillä, etenkin kun kyseessä on suuret sijoitussummat.
Mihin ETF-rahastoon kannattaa sijoittaa?
ETF-rahaston valintaan vaikuttavat sijoitustavoitteet, riskinsietokyky, hajautustarve ja kustannukset. Suositeltavia vaihtoehtoja ovat esimerkiksi globaalit indeksirahastot kuten MSCI World tai FTSE All-World ETF:t, jotka tarjoavat hajautusta maailmanlaajuisille osakemarkkinoille.
Myös kotimaisten pörssien indeksirahastot voivat olla harkinnan arvoisia. Toiset suosivat tiettyihin toimialoihin tai teemoihin keskittyviä ETF:iä, kuten teknologiaan, terveydenhuoltoon tai uusiutuvaan energiaan sijoittavia rahastoja.
On tärkeää tutkia ETF-rahastojen sijoitusstrategiaa, kustannuksia, likviditeettiä ja historiallista tuottoa ennen päätöksen tekemistä. Ammattilaisten laatimat suositukset ja ETF-rahastojen vertailu eri sijoitusportaaleissa voivat myös auttaa sopivan rahaston valinnassa.
Parhaat ETF-rahastot 2024
Parhaita ETF-rahastoja Suomessa ja globaalilla tasolla voi arvioida monista näkökulmista, kuten kuluista, likviditeetistä, omaisuusluokista ja sijoitusstrategiasta riippuen. Vaikka emme pystykään listaamaan juuri sinulle yksilöllisesti parhaita ETF-rahastoja, tässä on muutamia suosittuja ETF:iä:
ETF-sijoittaminen Suomessa:
| XACT OMX Helsinki 25 (XACTHX) | Pörssinoteerattu rahasto. Tarjoaa altistumisen 25 suurimmalle osakkeelle, jotka ovat listattuina Helsingin pörssissä. |
| Nordea OMX Helsinki 25 UCITS ETF (NOMX25) | Seuraa OMX Helsinki 25 -indeksiä ja tarjoaa altistumisen Suomen suurimmille pörssiyhtiöille. |
ETF-sijoittaminen globaalisti:
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Tarjoaa hajautuksen koko Yhdysvaltojen osakemarkkinoille kohtuullisella kulutasolla. |
| iShares Core MSCI World ETF (IWDA) | Seuraa MSCI World -indeksiä ja tarjoaa altistumisen kehittyneiden markkinoiden osakkeille maailmanlaajuisesti. |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRA) | Tarjoaa laajan hajautuksen kehittyneille ja kehittyville markkinoille yhdellä ETF:llä. |
| iShares Core S&P 500 ETF (IVV) | Seuraa S&P 500 -indeksiä ja tarjoaa altistumisen Yhdysvaltojen suurimmille osakkeille. |
| Invesco QQQ Trust (QQQ) | Tarjoaa altistumisen Nasdaq 100 -indeksille, joka sisältää monia teknologia- ja kasvuyrityksiä. |
Onko ETF sama kuin indeksirahasto?
ETF rahastot ja indeksirahastot ovat molemmat sijoitusrahastoja, mutta niillä on joitakin eroja. Indeksirahasto on sijoitusrahasto, joka pyrkii seuraamaan tiettyä markkinaindeksiä, kuten esimerkiksi S&P 500 -indeksiä. Se ostaa ja pitää hallussaan samat osakkeet kuin indeksi, jonka se pyrkii jäljittelemään. Toisin kuin perinteiset rahastot, indeksirahastot eivät yritä voittaa markkinaa, vaan niiden tavoitteena on saavuttaa samanlainen tuotto kuin valittu indeksi.
ETF rahastot ovat puolestaan sijoitusrahastoja, joka on noteerattu pörssissä ja jonka osuuksista voi käydä kauppaa samalla tavalla kuin osakkeista. Se voi seurata erilaisia indeksejä, kuten osakeindeksejä, korko- ja hyödykeindeksejä tai jopa vaihtoehtoisia strategioita. ETF rahastot tarjoavat joustavuutta, sillä niistä voi käydä kauppaa koko kaupankäyntipäivän ajan pörssissä, kun taas indeksirahastot hinnoitellaan kerran päivässä niiden sulkemisen yhteydessä. Lisäksi ETF rahasto voi sisältää hieman erilaisia kuluja ja verokohtelua verrattuna indeksirahastoihin.
Uusin ETF rahastojen muoto on Bitcoin ETF:t, joita Yhdysvalloissa on perustettu jo useita eri tahojen toimesta SEC:n hyväksynnän jälkeen.
Mikä on temaattinen ETF?
Temaattinen ETF rahasto, joka keskittyy tiettyyn teemaan, trendiin tai megatrendiin. Nämä ETF:t sijoittavat yrityksiin, jotka hyötyvät tai liittyvät tietylle teemalle tyypillisesti toimialarajoja ylittäen. Temaattisisen ETF-rahaston esimerkkejä voivat olla:
- Teknologia
- cleantech (puhdas teknologia)
- terveydenhuoltoinnovaatiot
- kestävä energia
- vesiteknologia
- tai robotiikka.
Tämäntyyppiset ETF:t tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa tiettyyn ideaan tai trendiin hajautetusti useiden yritysten kautta, mikä voi olla houkutteleva vaihtoehto niille, jotka haluavat keskittyä tiettyihin aloihin tai megatrendeihin sijoituspäätöksissään.
Milloin ETF-osuuksia voi ostaa?
ETF-osuuksia voi ostaa silloin, kun pörssi, jossa ETF on listattu, on avoinna. Useimmat pörssit ovat avoinna arkisin normaaleina kaupankäyntiaikoina, joten ETF-rahastoilla voi käydä kauppaa pörssissä näinä aikoina.
Kaupankäynti voi vaihdella eri pörsseissä ja alueilla, ja siihen voi vaikuttaa myös ETF:n likviditeetti eli kaupankäyntimäärät markkinoilla. Tästä syystä on suositeltavaa tarkistaa ETF:n kaupankäyntiajat eli milloin niistä käydään kauppaa pörssissä, sekä likviditeetti ennen kaupankäynnin aloittamista. Lisäksi ETF:iä voi ostaa lähes kaikista välittäjistä, jotka tarjoavat pääsyn kyseisten ETF:ien kaupankäyntiin.
ETF-sijoittaminen – Yhteenveto
ETF:t tarjoavat likviditeettiä ja joustavuutta sekä mahdollistavat pääsyn erilaisiin markkinoihin pienillä kuluilla. Monet välittäjät mahdollistavat osuuksien ostamisen jopa pienten summien, kuten yhden osuuden tai osan arvosta, mikä tekee ETF-sijoittamisesta saavutettavan myös aloittelijoille ja pienillä pääomilla operoiville.
Valitessa ETF-rahastoja, sijoittajan on tärkeää tehdä perusteellista tutkimusta varmistaakseen niiden sopivuus omiin tarpeisiin. Sijoitustavoitteiden lisäksi on huomioitava hallinnointikustannukset, osinkojen uudelleensijoittaminen ja muut mahdolliset riskit.
Useimmin kysytyt kysymykset
Kysymys: Mikä on ETF sijoitus?
Vastaus: ETF eli Exchange-Traded Fund on sijoitusrahasto, joka on noteerattu pörssissä ja jonka osuuksia voi ostaa ja myydä kuin osakkeita. Se tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden hajauttaa sijoituksiaan eri omaisuusluokkiin, kuten osakkeisiin, joukkolainoihin tai raaka-aineisiin. ETF seuraa yleensä jonkin indeksin, hyödykkeen tai omaisuusluokan tuottoa, mikä mahdollistaa sijoittamisen kyseisen omaisuusluokan kehitykseen.
Kysymys: Miten voi sijoittaa S&P 500?
Vastaus: S&P 500:aan voi sijoittaa ostamalla ETF:iä tai rahastoja, jotka seuraavat S&P 500 -indeksiä. Näitä ETF:iä ja rahastoja on saatavilla useilta eri välittäjiltä ja rahastoyhtiöiltä ympäri maailmaa. Sijoittamalla näihin tuotteisiin sijoittaja saa altistumisen Yhdysvaltojen 500 suurimmalle pörssiyhtiölle, jotka muodostavat S&P 500 -indeksin.
Kysymys: Onko ETF turvallinen sijoitusvaihtoehto?
Vastaus: ETF:t voivat olla turvallinen sijoitusvaihtoehto monille sijoittajille, sillä ne tarjoavat hajautusta ja likviditeettiä. Niiden arvo perustuu usein laajaan omaisuuserien koriin, mikä voi vähentää yksittäisen sijoituksen riskiä. Kuitenkin kuten kaikkien sijoitusten kanssa, myös ETF-sijoituksiin liittyy riskejä, kuten markkinariski ja volatiliteetti, ja siksi on tärkeää tehdä huolellista tutkimusta ennen sijoituspäätöksen tekemistä.
Vastuuvapauslauseke: Huomioithan, sivustomme sisältö ei ole yksilöllistä sijoitusneuvontaa. Cryptonews ja Cryptonews Suomi ei ole sijoituspalveluyritys eikä meillä ole siihen vaadittavaa lupaa. Esittelemme sijoitusinstrumentteja vain tiedonvälitystarkoituksessa, ei suosituksina.
About the Author
Teresa Maria 
