Saksa: Digitaalinen euro ei markkinoille ennen vuotta 2028
Saksan keskuspankin pääjohtaja Joachim Nagel sanoi keskiviikkona, että digitaalinen euro otetaan todennäköisesti käyttöön vasta vuonna 2028 tai 2029.
“Voi mennä vielä neljä tai viisi vuotta, ennen kuin se todella otetaan käyttöön”, hän sanoi DZ Bank Capital Markets Conference 2024 -tapahtumassa.
Euroopan keskuspankki (EKP) aloitti kaksivuotisen “valmisteluvaiheen” hanketta varten viime vuoden lopulla. Tänä aikana se aikoo viimeistellä säännöt, valita yksityisen sektorin kumppanit ja suorittaa testausta ja kokeiluja.
Näiden kahden vuoden jälkeen EKP:n neuvosto päättää, edetäänkö valmistelujen seuraavaan vaiheeseen. Näin luodaan pohjaa mahdollisille tuleville liikkeeseenlaskuille, EKP sanoi.
Nagelin mukaan EKP:n neuvosto voi tehdä päätöksen vasta sen jälkeen, kun eurooppalainen lainsäädäntöprosessi on päättynyt.
Digitaalinen euro pyrkii yhtenäistämään euroalueen maksuja
Digitaalinen euro pyrkii olemaan keskuspankkien digitaalinen valuutta, joka on lähinnä käteisen sähköinen muoto. Toisin kuin kryptovaluutat, sen takana olisi keskuspankki. EKP kuuluu useimpien keskuspankkien joukkoon, jotka tutkivat CBDC:tä parantaakseen keskuspankkirahan valmiuksia ja saatavuutta.
Nagel korosti eurooppalaisen maksutavan etuja. Hänen mukaansa se olisi turvallinen, kätevä, nopea, luotettava, ilmainen ja hyväksytty koko euroalueella.
Tällä hetkellä saksalaiset pankkikortit eivät välttämättä toimi muissa euroalueen maissa, hän huomautti. Digitaalinen euro voisi helpottaa erilaisia maksutapahtumia. Näitä ovat esimerkiksi verkko-ostokset, kaupoissa tapahtuvat maksut ja maksut viranomaisille, etenkin jos se tunnustetaan laillisesti maksuvälineeksi.
Useimmat ihmiset maksaisivat digitaalisella eurolla joko nykyisellä verkkopankkisovelluksella (jonka tarjoaa heidän pankkinsa) tai älypuhelimensa digitaalisella eurosovelluksella, jossa on perustoiminnot (eurojärjestelmän tarjoama), hän sanoi.
EKP rajoittaisi digieuron hallussapitoa
Kriitikot vastustavat ajatusta digitaalisesta eurosta. Pankit ja sääntelyviranomaiset pelkäävät, että se vähentää niiden hallussa olevaa rahaa, kun taas toiset ovat huolissaan yksityisyydestä. Joidenkin mielestä se ei ehkä ole paljon parempi kuin nykyiset vaihtoehdot ja voisi jopa aiheuttaa ongelmia pankeille finanssikriisien aikana.
EKP:n mukaan digitaalinen euro loisi kilpailua maksuliikenteeseen, jota tällä hetkellä hallitsevat amerikkalaiset yritykset. Pankkien vahingoittumisesta aiheutuvien huolien poistamiseksi se aikoo rajoittaa sitä, kuinka paljon euroja yhdellä henkilöllä voi olla hallussaan, todennäköisesti noin 3 000 euroa.
Rahan tulevaisuus on digitaalinen, ja monet maat kehittävät omia keskuspankkien digitaalisia valuuttojaan (CBDC). Tällä puolestaan on kauaskantoisia vaikutuksia yhteiskuntaan, yrityksiin ja pankkeihin, kun fyysisen käteisen käyttö vähenee.
Vähittäiskaupan CBDC:t ovat valtion tukemaa digitaalista fiat-rahaa, jota maan keskuspankki sääntelee ja jota pidetään vaihtoehtona kryptovaluutalle. CBDC:n käyttöönotossa on kuitenkin huolta tietosuojasta ja turvallisuudesta.
CBDC-rahan käyttäminen edellyttää henkilötietojen luovuttamista, ja tässä kohtaa tilanne muuttuu hankalaksi. Monet ihmiset eivät halua, että heidän jokapäiväisiä liiketoimiaan valvotaan. Puhumattakaan siitä, että hallitus saisi nämä tiedot käyttöönsä, jolloin niitä voitaisiin käyttää kuluttajien käyttäytymisen valvomiseen laajamittaisesti.
Vuosien mittaan hallitukset ovat pyrkineet kehittämään CBDC-järjestelmiä lähes vastauksena kryptoon. Sääntelyviranomaiset ja hallitukset suhtautuvat kryptoon varovaisesti ekosysteemin läpinäkyvyyden puutteen vuoksi.
Krypto on edelleen epävakaa, joten sitä ei todennäköisesti pidetä valuuttana, vaikka El Salvadorista tuli ensimmäinen maa, joka teki bitcoinista laillisen maksuvälineen syyskuussa 2021. Meidän on vielä nähtävä, kannattaako El Salvadorin Bitcoin-panostus.
Donald Trump pitää digitaalista keskuspankkirahaa vaarallisena
Viimeksi Yhdysvaltain entinen presidentti Donald Trump nousi otsikoihin puhuessaan Portsmouthissa, New Hampshiressä. Hän määritteli digitaaliset keskuspankkivaluutat eli CBDC:t “vaaralliseksi uhaksi vapaudelle”. Trump uhosi, että jos hänet valitaan presidentiksi CBDC ei koskaan näe päivänvaloa.
Kryptomyönteinen entinen presidenttiehdokas Vivek Ramaswamy, joka luopui kampanjastaan ja tukee nyt Trumpia, oli myös paikalla lavalla ja tuki virallisesti Trumpia. Trump on aiemmin suhtautunut kryptojen ja keskuspankkien digitaalisten valuuttojen (CBDC) arvoon vähättelevästi.
Vuoden 2024 republikaanien ennakkosuosikki on jälleen kerran luvannut vastustaa CBDC:n perustamista “suojellakseen amerikkalaisia hallituksen tyrannialta”, mutta ratkaisisiko CBDC:n käyttöönotto mitään ongelmia? Voidaanko yksityisyyden suojaan ja turvallisuuteen liittyvät huolenaiheet kiertää?
Kansainvälinen järjestelypankki (BIS) väittää, että se on mahdollista, ja se julkaisi marraskuussa 2023 raportin “Project Tourbillon”, jossa tutkitaan yksityisyyttä ja turvallisuutta.
BIS väittää, että sen Project Tourbillon -hankkeessa tekemät havainnot johtavat uuteen yksityisyyden suojaa koskevaan paradigmaan, joka tasapainottaa käyttäjien tarpeet ja julkiset tavoitteet: maksajan anonymiteetti.
Jos kuluttaja esimerkiksi maksaa kauppiaalle CBDC:tä käyttäen, ei hän paljasta henkilötietojaan kenellekään, mukaan lukien kauppias, pankit ja keskuspankki. Jos siis kauppiaan henkilöllisyys paljastetaan kauppiaan pankille (osana maksua), mutta pidetään siellä luottamuksellisena, keskuspankki ei näe mitään henkilökohtaisia maksutietoja.
Jääkö digitaalinen euro jälkeen Kiinan digitaalisesta juanista?
Vuosien mittaan monet maat ovat kehittäneet omia CBDC-keskuksiaan lähes salaa. Kiinan e-CNY-pilottia on levitetty ja käytetty laajalti. Esimerkiksi helmi-maaliskuussa 2022 e-CNY:tä kokeiltiin Pekingin talviolympialaisten paikoissa.
Joulukuussa Singaporen sääntelyviranomainen Monetary Authority of Singapore (MAS) kertoi, että se aikoo aloittaa e-CNY:n pilotoinnin yhteistyössä Kiinan kanssa edistääkseen matkailumenoja. Nämä kaksi maata allekirjoittivat ensimmäisen kerran yhteisymmärryspöytäkirjan yhteistyöstä vuonna 2020. Aikataulua digitaalisen valuutan kokeilulle ei annettu.
Ruotsin e-krona CBDC – jonka liikkeeseenlaskijana toimii Ruotsin keskuspankki Riksbank – on ottanut käyttöön yksityisyyden suojaa koskevan arkkitehtuurin pilottia varten. Ruotsi on siirtynyt kohti käteisvapaata yhteiskuntaa.
Bahama, Jamaika ja Nigeria ovat jo ottaneet käyttöön CBDC-kortit. Ja yli 100 maata on tutkimusvaiheessa. Kansainvälisen valuuttarahaston (IMF) raportin mukaan Brasilian, Kiinan, euroalueen, Intian ja Yhdistyneen kuningaskunnan keskuspankit ovat eturintamassa.
