Kohti parempaa sääntelyä – Viron kryptovalvonta tehostuu
Viron hallitus on hyväksynyt lainsäädännön, jolla Viron kryptovalvonta siirretään Finanssivalvonnalle vuodesta 2026 alkaen. Lakiehdotuksen tavoitteena on säännellä paikallisia kryptopalvelujen tarjoajia, jotta syntymässä olevia markkinoita voitaisiin säännellä.
Paikallisten tiedotusvälineiden torstaina julkaisemien raporttien mukaan laki tiukentaa toiminta- ja raportointivaatimuksia. Lakiesitys ei ole vielä ollut parlamentin äänestettävänä.
Tuomalla yritykset Finanssivalvonnan alaisuuteen Viron kryptovalvonta saa lisää työkaluja. Se voi valvoa talousrikoksia, kuten kryptoyritysten konkursseja ja kybervarkauksia.
Rahoitustiedusteluyksikön (RAB) johtajan Matis Mäekerin mukaan muutos on se, että kryptoyritykset tulevat “todellisen rahoitusvalvonnan” piiriin.
Viron valvontaviranomainen on aiemmin käsitellyt vain rahanpesun (AML) estämistä koskevia vaatimuksia ja jättänyt muut suuret rahoitusuhat huomiotta.
“Ne ottavat vastaan asiakkaiden varoja – yksinkertaisimmillaan ne ovat kuin pankit, jotka ottavat vastaan ihmisten talletuksia ja tekevät niillä rahoilla jotain”, Mäeker sanoi Viron yleisradioyhtiö ERR:lle.
“Niiden on pidettävä rahat hallussaan, ja sitten niillä on oltava järjestelmät, jotta niin kauan kuin henkilö haluaa saada rahat takaisin, niillä on jotain, mitä antaa takaisin.”
Lisäksi valtiovarainministeri Mart Võrklaev korosti, että kryptoyhtiöiden on saatava FSA:n lisenssit vuoteen 2026 mennessä. “Vuonna 2025 lisenssit myöntää Finanssivalvonta”, hän totesi. Niiden yritysten, joilla on jo Finanssivalvonnan myöntämä toimilupa, on myös hankittava uusi lupa Finanssivalvonnalta.
Lisäksi rahoituslain mukaisten rahanpesunvastaisuussääntöjen rikkomisesta määrättävät sakot ovat tällä hetkellä 40 000 euroa (43 450 dollaria). Uuden lain mukaan sakot voivat kuitenkin nousta jopa 5 miljoonaan euroon (5,2 miljoonaa dollaria), raportissa todetaan.
Viron kryptovalvonta ja sen asema globaalilla kryptoareenalla
Viro kuuluu harvoihin maihin, jotka laillistivat kryptovaluuttatoiminnan nopeasti ja pitävät edelleen myönteistä kantaa.
Lakiesitys, jos se hyväksytään, toisi Viron Euroopan unionin kryptomarkkinoita koskevien säädösten (Markets in Crypto-Assets, MiCA) mukaiseksi. MiCA-kehys allekirjoitettiin viime vuonna, ja sen on määrä tulla voimaan tänä vuonna.
Edistyksellisen lainsäädäntönsä, edullisen verojärjestelmänsä, virtaviivaistetun lupaprosessinsa ja elinvoimaisen fintech-ekosysteeminsä ansiosta Viro on asemoitunut suosituimmaksi kohteeksi kryptoalan yrityksille, jotka etsivät kilpailuetua.
Toisaalta Baltian maa joutui kuitenkin “massiivisten” kryptoon liittyvien petosten ja huijausten uhriksi tutkimusraportin mukaan. Raportissa todetaan, että kansainväliset kryptorikolliset ovat pesseet tai huijanneet uhreilta yli miljardi euroa (1,05 miljardia euroa).
Lue: Singapore sijoittaa 1,5 miljardia euroa digitalouteen
EU:n kryptoasetus MiCA allekirjoitettiin viime kesänä
Euroopan unionin virkamiehet allekirjoittivat viime syksynä Euroopan unionin uudet krypto-omaisuusmarkkinoiden (MiCA) säännöt.
Euroopan parlamentin puhemies Roberta Metsola ja Ruotsin maaseutuministeri Peter Kullgren allekirjoittivat kryptoa koskevan uuden ja kattavan sääntelykehyksen laiksi sen jälkeen, kun lainsäädännöstä oli äänestetty Euroopan parlamentissa huhtikuussa.
MiCA allekirjoitettiin yhdessä erillisen lain kanssa, jolla pyritään estämään kryptojen käyttö rahanpesutarkoituksiin muun muassa kieltämällä yli 1 000 euron arvoiset nimettömät kryptotransaktiot.
Stablecoin liikkeeseenlaskijat kohtasivat paljon tiukemmat säännökset uuden lain nojalla. Yrityksille annettiin 12 kuukautta aikaa varmistaa lainmukaisuutensa. Uusi asetus astuu voimaan kesällä 2024.
Muut kryptojen liikkeeseenlaskijat ja niin sanotut krypto-omaisuuden palveluntarjoajat (CASPs) saivat 18 kuukautta valmistautua.
Uusi laki tekee EU:sta ensimmäisen merkittävän lainkäyttöalueen, jolla on kryptoa koskeva sääntelykehys. Se tarjoaa alalle selkeyttä, jota monet alan yritykset ovat myös pyytäneet.
Suuret kryptoyhtiöt ovat kehuneet eurooppalaista aloitetta krypton sääntelystä.
“Stablecoinien liikkeeseenlaskijat kuuluvat myös rahoitusmarkkinoiden digitaalista häiriönsietokykyä koskevan asetuksen eli DORAn (Digital Operational Resilience Act, (EU) 2022/2554) soveltamisalan piiriin”, muistuttaa Digitalisation Specialist Tytti Tanninen Finanssivalvonnan blogissa.
Tannisen mukaan DORAn soveltaminen alkaa 17.1.2025. Luottolaitokset ja sähkörahayhteisöt ovat myös rahanpesudirektiivin ((EU) 2015/849) mukaisia ilmoitusvelvollisia.
EU:n rahanpesun estämistä koskeva sääntelyuudistus on tällä hetkellä trilogineuvotteluvaiheessa, mutta julkisesti saatavilla olevien tietojen perusteella ART-toimiluvallisista yhteisöistä ei olisi tulossa ilmoitusvelvollisia.
ART-yhteisön toimilupa voidaan kuitenkin kryptovara-asetuksen nojalla jättää myöntämättä, mikäli ART-liikkeeseenlaskijan liiketoimintamalli altistaa liikkeeseenlaskijan vakaville rahanpesua ja terrorismin rahoittamista koskeville riskeille.
Lue: Magic Labs: Wallet as a Service kattavassa tarkastelussa
Ruotsi päinvastaisella suunnalla Viron kanssa
Ruotsissa virtuaalivaluuttaan suhtaudutaan täysin eri tavalla kuin Virossa.
Ruotsin keskuspankin pääjohtaja Erik Thedeen varoitti maaliskuun puolivälissä Bitcoinin kasvavasta roolista maan rahoitusjärjestelmässä, korostaen sen spekulatiivista luonnetta ja sijoittajien mahdollisia tappioita.
Thedeen painotti, että Bitcoin ei ole osa Ruotsin rahoitusjärjestelmää, ja hän kannatti sen integroinnin minimoimista, pitäen ajatusta “mitä vähemmän, sitä parempi”. Ruotsin keskuspankki vastaa maan rahapolitiikasta ja kruunun liikkeelle laskemisesta.
Hänen varovainen lähestymistapansa Bitcoiniin tuli samalla kun kryptovaluutta saavutti uusia ennätyksiä. Thedeen varoitti kryptovaluuttojen käyttäjien mahdollisista tappioista Ruotsin rahoitusjärjestelmässä.
Thedeen korosti myös pyrkivänsä pitämään Bitcoin-kaupan erillään Ruotsin rahoitusjärjestelmästä. Hän toi esiin näkemyksensä parlamentaarisen keskustelun jälkeen ja käsitellessään Bitcoinin arvostusta.
Riksbankenin pääjohtaja totesi, että Bitcoinin arvo perustuu pääosin arvailuihin, mikä estää sen käytännön käytön.
Hän tuki väitettään viitaten kryptovaluuttapörssien hiljattaiseen epäonnistumiseen, joka tapahtui kryptovaluuttamarkkinoiden noususuhdanteen aikana, jonka pääasiallinen veturi oli Bitcoin.
Pankin johtaja keskusteli myös kryptovaluuttojen vaikutuksista rahoitusjärjestelmien vakautta. Hän totesi, että Bitcoin ei muuta Ruotsin rahoitusjärjestelmän vakautta, mutta kuluttajat ovat vaarassa menettää sijoituksiaan.
Thedeen mainitsi esimerkkinä Bitcoinin arvon romahduksen ja käyttäjien menetykset Yhdysvalloissa. Hän varoitti kansalaisia luottamasta väärään toivoon ilmaisen rahan saamisesta.
Tämä uusin raportti edustaa viimeisintä ääntä, joka vastustaa kryptovaluuttojen käyttöönottoa nykypäivän yhteiskunnissa.
Kuuntele podcast: Oleg Fomenko – Sweat Economy ja Sweatcoin | Ep. 278
